ОПТИМИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА ВЫДАЧИ КРЕДИТА ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Научный руководитель – Дербенёва С. И., канд. экон. наук.

В экономике России можно наблюдать неоднозначную ситуацию. При сложившимся уровне благосостояния населения страны по данным Росстата, выдача ссуд и кредитов – это популярная и востребованная услуга.

По мнению ряда учёных «Кредитование физических лиц – это кредиты, предоставляемые банком населению с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления, улучшения жилищных условий и так далее»[1].

Физические лица обращаются в банки с целью взять кредит или оформить кредитную карту для определенных целей. Данный вид услуги называют не только кредитованием физических лиц, но также «потребительский кредит». Этот вид кредитования уже неотъемлемая часть финансового рынка. Его плюсы это: доступность, оперативность и простота, т.к. кредит можно взять в большом количестве банков, процесс выдачи довольно прост и, наконец, для получения кредита нужен стандартный пакет документов и минимальные условия, поэтому кредит для физических лиц пользуется популярностью в России.

Банк выдает физическому лицу определенную ссуду (денежную сумму), которая своевременно или частично должна возвращаться в банк с процентами. Кроме того, кредиты подразделяются в зависимости от цели и его назначения. Например: ипотечное кредитование, автокредитование, потребительские ссуды, образовательные ссуды и др.

В кредитовании физических лиц есть свои особенности, касающиеся только этого вида кредитования, и которые влияют на тип, вид, направление, срок, способ, метод, субъект и характер кредитования.

Министерство Финансов Российской Федерации обсуждает поправки в «Федеральный закон о потребительском кредите (займе)»[2] принятый Государственной думой от 13 декабря 2013 года и одобренный Советом Федераций 18 декабря 2013 года. Необходимо принять меры по стимулированию более ответственного отношения и чёткого контроля отношений физического лица и заемщика, так как есть необходимость в более тщательной защите прав, потому что это является важным ключом к решению проблем, связанных с мошенничеством на финансовом рынке в области кредитования. Предоставление достоверной информации – это одна из существенных задач, которая должна ставиться при заключении кредитных отношений в банках. Важно уделить особое внимание срокам и способам погашению ссуды в договоре между кредитором и заёмщиком, который должен быть оговорен чётко и ясно. В связи с этим будет рассмотрен иной порядок наказания субъектов обеих сторон в случае каких-либо нарушений.

Российскую экономику можно назвать относительно стабильной. Она находится на пути к избавлению от сырьевой зависимости и ищет новый вектор развития, в том числе вектор связан с темой кредитов. По своей сущности он имеет огромные резервы для совершенствования, а направление развития соответствует мировым тенденциям подобных технологий кредитования в развитых странах.
Кредитование – это надёжный источник финансовой государственной и негосударственной поддержки. Как следствие развивается финансовый рынок, что даёт ещё большую уверенность в увеличении жизненного уровня населения России.

Таким образом, на  рынке  потребительского  кредитования  существует  достаточно  большое  количество  различных  проблем, но потребительский  кредит  остаётся  одной  из  наиболее  удобных  форм  кредитования  населения  для  приобретения  различных  товаров  и  услуг. Отмечу, что одним из важнейших направлений дальнейшего развития розничного банковского кредитования является снижение уровня процентных ставок, кредитных рисков и совершенствование кредитной политики банков. Эти меры должны создавать приемлемые и выгодные условия для предоставления кредитов добросовестным заемщикам. Дальнейшая динамика розничного банковского кредитования будут определяться уровнем развития экономики страны и доходов населения, ключевой ставки ЦБ РФ и его денежно-кредитной политикой, волатильностью национальной валюты, уровнем инфляции, сохранением льготных программ кредитования населения.

Все статьи автора «Волотов Николай Иванович»